銀行借錢，成為創(chuàng)業(yè)者解決資金來源的主要渠道

　　對于創(chuàng)業(yè)之初的企業(yè)來說，申請銀行借錢是比較困難的。但是在資金不足的時期，沒有更好的融資方式時，從銀行借錢就成了創(chuàng)業(yè)者解決資金問題的主要渠道。對于創(chuàng)業(yè)者而言，他們的借錢能力如何往往決定了他們的企業(yè)能否在短期內(nèi)走出創(chuàng)業(yè)困境，并盡快走上良性的發(fā)展軌道。對于一個創(chuàng)業(yè)者來說，如果不善于和銀行打交道，那你就會喪失很多的融資機(jī)會。而且，企業(yè)和銀行的關(guān)系，也可以說是唇齒相依，唇亡齒寒。因?yàn)殂y行的主要經(jīng)營來源，也就是從個人或企業(yè)手中收取的借錢利息。但是，作為放款人的銀行，是財大氣粗的金融機(jī)構(gòu)，而且數(shù)量有限。

　　在創(chuàng)業(yè)者與銀行的關(guān)系中，銀行自始至終處于一種優(yōu)勢地位。作為創(chuàng)業(yè)者與銀行打交道，還是掌握一些訣竅比較好。在了解向銀行借錢的訣竅之前，創(chuàng)業(yè)者還是先了解一下銀行借錢的優(yōu)缺點(diǎn)。

由于不同的銀行、不同類型的融資方式對借款人的條件都有不同的規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)資金缺口的時候，就要考慮不同銀行間的具體規(guī)定，以選擇適合自己的、省錢的借式。創(chuàng)業(yè)者作為借貸人從銀行借錢時，可以掌握以下省錢技巧：

　　1．利用創(chuàng)業(yè)借錢

　　創(chuàng)業(yè)借錢是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)而提出資金需求申請，經(jīng)過銀行認(rèn)可及擔(dān)保后而發(fā)放的，一種專項(xiàng)借錢。對于符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和還款能力，很高可以獲得單筆50萬元的借錢支持。創(chuàng)業(yè)借錢的限定一般為1年，較長不超過3年。符合該項(xiàng)條件的下崗職工、大學(xué)生都可以申請該項(xiàng)借錢。

　　2．借錢要貨比三家

　　按金融監(jiān)管部門規(guī)定，各家銀行發(fā)放借錢時可以在一定范圍內(nèi)浮動利率。因此創(chuàng)業(yè)者到銀行借錢和去市場買東西一樣，應(yīng)貨比三家。相對來說，I習(xí)有商業(yè)銀行的借錢利率要低一些，但辦理的手續(xù)比較嚴(yán)格，如果你的借錢手續(xù)完備，可以對各銀行的借錢利率以及其他額外收費(fèi)進(jìn)行比較，從中選擇一家成本較低的銀行辦理。此外，由于金融領(lǐng)域涉及的問題專業(yè)性強(qiáng)、內(nèi)容龐雜，創(chuàng)業(yè)者一定要在透徹了解了各家銀行的具體規(guī)定之后再簽約。

　　3．合理選擇借錢限定和利率

　　銀行借錢一般分為短期借錢和中長期借錢，借錢限定與利率之間是成正比的，借錢限定越長利率越高。如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長，就盡量選擇短期借錢。例如原本打算辦理兩年借錢的可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。此外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應(yīng)在加息之前辦理借錢，這樣可以在當(dāng)年后享受加息前的；如果利息走勢趨降，在資金需求不是很緊急的情況下能緩則緩，等降息后再辦理。

　　以小額抵押借錢為例，如果你申請了這種借錢，就必須了解它的銀行利率是多少，有什么相關(guān)的規(guī)定。這種借錢一般是按同檔次流動資金借錢利率，設(shè)半年期和一年期兩檔。借錢限定不滿半年的按半年期利率計算，超過半年的按一年期利率計算。提前歸還借錢的，按原定利率和實(shí)際借錢天數(shù)計算，如遇利率調(diào)整，在借錢限定內(nèi)利率不變。了解借錢利率方面的規(guī)定，有利于你做出為經(jīng)濟(jì)的借錢決策，節(jié)省資金。

　　4．提前還貸，減少利息負(fù)擔(dān)

　　從節(jié)省利息的角度看，縮短借錢限定是一個不錯的選擇，因?yàn)闀r間縮短了，每月的還款數(shù)量不變，就加快了歸還本金的速度，支出的利息也會減少。提前還貸也有一定的竅門，創(chuàng)業(yè)者可以根據(jù)自己的資金狀況進(jìn)行選擇。一是一次性提前還貸，如果手頭的資金寬裕、無擴(kuò)大計劃，可選擇這種方式；二是部分提前還貸。部分提前還貸后，償還余款有兩種選擇，一種是保持每月的還款額不變，將還款限定縮短，另一種是將每月還款額減少，保持還款限定不變。